Por quê o resgate saiu de uma outra conta?
Por norma do Banco Central e para o seu benefício, cada aplicação que você faz em um fundo de investimentos é tratada de forma separada. Como a alíquota de imposto de renda para fundos de renda fixa e multimercado é decrescente, começando em 22,5% nos primeiros 180 dias até chegar em 15% após dois anos, é mais vantajoso para você que o resgate seja sempre feito das suas aplicações mais antigas.
Devido ao fato de ser obrigatório o resgate das suas aplicações mais antigas primeiro, pode acontecer de você resgatar de um objetivo “Y” e ser debitado o imposto devido de um objetivo “X”, mais antigo. Vamos ver um exemplo:
Você fez uma aplicação inicial de R$ 1000 no objetivo “X”, a qual foi inteiramente aplicada no Fundo de Renda Fixa da Monetus. Hoje, essa aplicação vale R$ 1.500. Vamos considerar que para esse exemplo a alíquota de imposto de renda é de 15%. Ao acessar o objetivo “X” você veria os dados a seguir:
Objetivo X:
Patrimônio total: R$ 1.500,00
Rendimentos totais: R$ 500,00
Rentabilidade: +50,00%
Patrimônio líquido: R$ 1.425,00
O patrimônio líquido desconta o imposto de renda de R$ 75 que você deveria pagar.
Vamos supor que hoje você fez uma aplicação de R$ 1.425 no objetivo “Y”, a qual também foi inteiramente aplicada no Fundo de Renda Fixa da Monetus. Hoje, essa aplicação ainda valeria R$ 1.425. Ao acessar a objetivo “Y” você veria os dados a seguir:
Objetivo Y:
Patrimônio total: R$ 1.425,00
Rendimentos totais: R$ 0,00
Rentabilidade: +0,00%
Patrimônio líquido: R$ 1.425,00
Como não houve rendimentos nessa aplicação, não há incidência de imposto de renda.
Agora vamos considerar que você gostaria de resgatar todo o valor aplicado no objetivo “Y”. No objetivo “Y” você teria disponível para resgate R$ 1.425,00. Após você solicitar o resgate total de R$ 1.425,00, nós precisamos selecionar as suas aplicações mais antigas para processar o resgate. Como as suas aplicações no Fundo de Renda Fixa mais antigas estão no objetivo “X”, nós precisamos vendê-las para pagar o seu resgate do objetivo “Y”.
Após a venda das suas aplicações no objetivo “X”, nosso sistema automaticamente transfere as aplicações do seu objetivo “Y” para o objetivo “X”. Dessa forma, depois de todo esse processo você veria:
Objetivo X:
Patrimônio total: R$ 1.425,00
Rendimentos totais: R$ 500,00
Rentabilidade: +50,00%
Patrimônio líquido: R$ 1.425,00
Objetivo Y:
Patrimônio total: R$ 0,00
Rendimentos totais: R$ 0,00
Rentabilidade: +0,00%
Patrimônio líquido: R$ 0,00
O mais importante é notarmos que o patrimônio líquido total antes e depois não se altera. Antes do resgate você tinha R$ 1.425,00 líquidos no objetivo “X” e R$ 1.425,00 líquidos no objetivo “Y”, totalizando R$ 2.850,00. Depois do resgate, você ainda tem R$ 1.425,00 líquidos no objetivo “X”, os quais se adicionados ao valor do resgate original, R$ 1.425,00, totalizam os mesmos R$ 2.850,00.
O processo é complexo, mas você pode ficar tranquilo que a gente cuida de todas as contas para você. Nosso sistema faz os cálculos difíceis em uma fração de segundos para garantir que você sempre pague a menor alíquota de imposto de renda.
Devido ao fato de ser obrigatório o resgate das suas aplicações mais antigas primeiro, pode acontecer de você resgatar de um objetivo “Y” e ser debitado o imposto devido de um objetivo “X”, mais antigo. Vamos ver um exemplo:
Você fez uma aplicação inicial de R$ 1000 no objetivo “X”, a qual foi inteiramente aplicada no Fundo de Renda Fixa da Monetus. Hoje, essa aplicação vale R$ 1.500. Vamos considerar que para esse exemplo a alíquota de imposto de renda é de 15%. Ao acessar o objetivo “X” você veria os dados a seguir:
Objetivo X:
Patrimônio total: R$ 1.500,00
Rendimentos totais: R$ 500,00
Rentabilidade: +50,00%
Patrimônio líquido: R$ 1.425,00
O patrimônio líquido desconta o imposto de renda de R$ 75 que você deveria pagar.
Vamos supor que hoje você fez uma aplicação de R$ 1.425 no objetivo “Y”, a qual também foi inteiramente aplicada no Fundo de Renda Fixa da Monetus. Hoje, essa aplicação ainda valeria R$ 1.425. Ao acessar a objetivo “Y” você veria os dados a seguir:
Objetivo Y:
Patrimônio total: R$ 1.425,00
Rendimentos totais: R$ 0,00
Rentabilidade: +0,00%
Patrimônio líquido: R$ 1.425,00
Como não houve rendimentos nessa aplicação, não há incidência de imposto de renda.
Agora vamos considerar que você gostaria de resgatar todo o valor aplicado no objetivo “Y”. No objetivo “Y” você teria disponível para resgate R$ 1.425,00. Após você solicitar o resgate total de R$ 1.425,00, nós precisamos selecionar as suas aplicações mais antigas para processar o resgate. Como as suas aplicações no Fundo de Renda Fixa mais antigas estão no objetivo “X”, nós precisamos vendê-las para pagar o seu resgate do objetivo “Y”.
Após a venda das suas aplicações no objetivo “X”, nosso sistema automaticamente transfere as aplicações do seu objetivo “Y” para o objetivo “X”. Dessa forma, depois de todo esse processo você veria:
Objetivo X:
Patrimônio total: R$ 1.425,00
Rendimentos totais: R$ 500,00
Rentabilidade: +50,00%
Patrimônio líquido: R$ 1.425,00
Objetivo Y:
Patrimônio total: R$ 0,00
Rendimentos totais: R$ 0,00
Rentabilidade: +0,00%
Patrimônio líquido: R$ 0,00
O mais importante é notarmos que o patrimônio líquido total antes e depois não se altera. Antes do resgate você tinha R$ 1.425,00 líquidos no objetivo “X” e R$ 1.425,00 líquidos no objetivo “Y”, totalizando R$ 2.850,00. Depois do resgate, você ainda tem R$ 1.425,00 líquidos no objetivo “X”, os quais se adicionados ao valor do resgate original, R$ 1.425,00, totalizam os mesmos R$ 2.850,00.
O processo é complexo, mas você pode ficar tranquilo que a gente cuida de todas as contas para você. Nosso sistema faz os cálculos difíceis em uma fração de segundos para garantir que você sempre pague a menor alíquota de imposto de renda.
Atualizado em: 18/01/2023